Ν. 4738/2020 • Εξωδικαστικος • Προστασια 1ης Κατοικιας

Ρύθμιση Χρεών, Εξωδικαστικός Μηχανισμός & Τραπεζικό Δίκαιο:
Προστασία Πρώτης Κατοικίας & Οριστική Απαλλαγή από Οφειλές

Q: Ποια είναι τα κριτήρια ένταξης στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό και τι ρυθμίσεις επιτυγχάνονται;

Στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό (ν. 4738/2020) μπορούν να ενταχθούν φυσικά πρόσωπα, επαγγελματίες και επιχειρήσεις με οφειλές άνω των 5.000€ προς Τράπεζες, Funds/Servicers, ΑΑΔΕ και ΕΦΚΑ. 1. Ποιοι Εντάσσονται & Ποιες Οφειλές Αφορά: Οφειλές άνω των 5.000€, με ειδική μέριμνα και υποχρεωτική αποδοχή πρότασης για ευάλωτους οφειλέτες. 2. Ρεαλιστικό «Κούρεμα» & Έως 420 Δόσεις: Έως 420 δόσεις σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και έως 240 δόσεις σε Δημόσιο/ΕΦΚΑ με αλγοριθμικό κούρεμα τόκων και κεφαλαίου. 3. Αυτόματο «Πάγωμα» Πλειστηριασμών: Με την οριστική υποβολή αίτησης αναστέλλονται άμεσα όλα τα μέτρα αναγκαστικής εκτέλεσης. Επισήμανση: Σε πλειστηριασμούς εντός 3 μηνών απαιτείται δικαστική ανακοπή (άρθρο 632) και αναστολή (άρθρο 938 ΚΠολΔ). Απειλείται η πρώτη σας κατοικία ή πιέζεστε από servicers; Μην περιμένετε την τελευταία στιγμή. Επικοινωνήστε σήμερα μαζί μας για έλεγχο επιλεξιμότητας και στρατηγική διάσωσης της περιουσίας σας.

Η επιθετική πίεση των funds και servicers (doValue, Cepal, Intrum, quant) και οι διαταγές πληρωμής απειλούν την πρώτη κατοικία και την περιουσία σας. Με βαθιά γνώση του τραπεζικού δικαίου, του εξωδικαστικού μηχανισμού (ν. 4738/2020) και της νομολογίας του Αρείου Πάγου, παρέχουμε ολοκληρωμένη στρατηγική: έως 420 δόσεις σε τράπεζες, έως 240 δόσεις σε εφορία/ΕΦΚΑ, κούρεμα οφειλών και μαχητική δικαστική αναστολή πλειστηριασμών.

22310-38536

Έως 420

Δόσεις σε Τράπεζες/Funds

Έως 240

Δόσεις σε Εφορία & ΕΦΚΑ

100%

Προστασία 1ης Κατοικίας

Άμεση Αναστολή Πλειστηριασμών

Προστασία ευάλωτων δανειοληπτών, πάγωμα κατασχέσεων και διαπραγμάτευση βιώσιμων ρυθμίσεων με servicers.

Ολοκληρωμένες Υπηρεσίες Ρύθμισης Χρεών & Τραπεζικής Άμυνας

Από την υπαγωγή στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό και τη διάσωση της πρώτης κατοικίας, μέχρι τη δικαστική ακύρωση διαταγών πληρωμής και κατασχέσεων.

Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών (ν. 4738/2020)

Αναλαμβάνουμε την πλήρη νομική και οικονομοτεχνική υποστήριξη της ηλεκτρονικής πλατφόρμας του Εξωδικαστικού για ιδιώτες, επαγγελματίες και επιχειρήσεις.

Ρύθμιση σε έως 420 Δόσεις: Έως 35 έτη για χρέη σε Τράπεζες και Funds και έως 240 δόσεις (20 έτη) για οφειλές σε ΑΑΔΕ και ΕΦΚΑ.
Σημαντικό Κούρεμα Χρεών: Διαγραφή βασικής οφειλής (έως 28% σε ενυπόθηκα, έως 85% σε καταναλωτικά/ανεξασφάλιστα), τόκων και προσαυξήσεων βάσει του αλγορίθμου.
Αυτοδίκαιο Πάγωμα Κατασχέσεων: Με την οριστικοποίηση της αίτησης αναστέλλονται άμεσα όλοι οι πλειστηριασμοί και τα μέτρα αναγκαστικής εκτέλεσης.

Προστασία Πρώτης Κατοικίας & Ευάλωτοι Οφειλέτες

Εξασφαλίζουμε τη νομική θωράκιση της κύριας κατοικίας σας αξιοποιώντας τις ειδικές ευνοϊκές διατάξεις για τους ευάλωτους δανειολήπτες.

Βεβαίωση Ευάλωτου Οφειλέτη: Άμεση έκδοση της βεβαίωσης μέσω της ειδικής κρατικής πλατφόρμας με βάση τα εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια.
Υποχρεωτικότητα Αποδοχής Ρύθμισης: Οι servicers και οι τράπεζες υποχρεούνται βάσει νόμου να αποδεχτούν την πρόταση του εξωδικαστικού για ευάλωτους.
Κρατική Επιδότηση Δόσης: Δυνατότητα επιδότησης της μηνιαίας δόσης του στεγαστικού δανείου από το Κράτος.

Τραπεζικές Διαπραγματεύσεις, Servicers & Κούρεμα

Διαπραγματευόμαστε απευθείας από θέση νομικής ισχύος με τις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (doValue, Cepal, Intrum, quant) για οριστικές και βιώσιμες συμφωνίες.

Εφάπαξ Εξόφληση με Μεγάλη Διαγραφή: Συμφωνίες οριστικής εξόφλησης (Full & Final Settlement) με διαγραφή σημαντικού ποσοστού του κεφαλαίου.
Διμερείς Μακροχρόνιες Ρυθμίσεις: Εξασφάλιση σταθερών χαμηλών επιτοκίων και επιμήκυνσης της διάρκειας του δανείου.
Απεμπλοκή & Προστασία Εγγυητών: Πλήρης απαλλαγή των συγγενικών προσώπων που είχαν υπογράψει ως εγγυητές και άρση βαρών/προσημειώσεων.

Ανακοπές κατά Διαταγών Πληρωμής & Αναστολές Πλειστηριασμών

Προσβάλλουμε άμεσα το κύρος των πράξεων εκτέλεσης στα ακροατήρια του Πρωτοδικείου και του Εφετείου Λαμίας και ενώπιον του Αρείου Πάγου.

Ανακοπή Άρθρου 632 ΚΠολΔ (15ήμερη Προθεσμία): Ακύρωση της διαταγής πληρωμής για παράνομες χρεώσεις, ανατοκισμούς και έλλειψη νομιμοποίησης του fund.
Αίτηση Αναστολής Εκτέλεσης (Άρθρο 938 ΚΠολΔ): Έκδοση άμεσης Προσωρινής Διαταγής που παγώνει τον πλειστηριασμό μέχρι την έκδοση οριστικής απόφασης.
Ανακοπή κατά Κατασχετήριας Έκθεσης (Άρθρο 933 ΚΠολΔ): Διόρθωση τιμής πρώτης προσφοράς (άρθρο 954 ΚΠολΔ) για αποτροπή εκποίησης σε εξευτελιστικό τίμημα.

Συχνες Ερωτησεις

Απαντήσεις για τον Εξωδικαστικό, τα Χρέη & τους Πλειστηριασμούς

Ποια είναι τα κριτήρια ένταξης στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό και τι ρυθμίσεις επιτυγχάνονται;

Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών (ν. 4738/2020) αποτελεί το ισχυρότερο θεσμικό εργαλείο για την ολιστική αναδιάρθρωση χρεών και την προστασία της πρώτης κατοικίας και της επιχείρησης:

1. Ποιοι Εντάσσονται & Ποιες Οφειλές Αφορά: Συνολικές οφειλές άνω των 5.000€ προς Τράπεζες, Funds/Servicers (doValue, Cepal, Intrum κ.ά.), ΑΑΔΕ και ΕΦΚΑ. Αφορά φυσικά πρόσωπα, επαγγελματίες και επιχειρήσεις, με ειδική μέριμνα και υποχρεωτική αποδοχή πρότασης για ευάλωτους οφειλέτες.
2. Ρεαλιστικό «Κούρεμα» & Έως 420 Δόσεις: Ρύθμιση σε έως 420 δόσεις σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και έως 240 δόσεις σε Δημόσιο/ΕΦΚΑ. Σημαντικό αλγοριθμικό κούρεμα τόκων, προσαυξήσεων και κεφαλαίου βάσει πραγματικής εισοδηματικής ικανότητας.
3. Αυτόματο «Πάγωμα» Πλειστηριασμών: Με την οριστική υποβολή της αίτησης στην πλατφόρμα αναστέλλονται άμεσα όλα τα μέτρα αναγκαστικής εκτέλεσης (πλειστηριασμοί ακινήτων, κατασχέσεις τραπεζικών λογαριασμών).

Ειδική Νομική Επισήμανση: Μια λανθασμένη καταχώριση οικονομικών στοιχείων ή ένας ελλιπής φάκελος οδηγεί σε αυτόματη απόρριψη ή μη βιώσιμη πρόταση από τον αλγόριθμο. Επιπλέον, εάν ένας πλειστηριασμός έχει ήδη προσδιοριστεί εντός τριών (3) μηνών, η αναστολή δεν επέρχεται αυτόματα και απαιτούνται επείγοντα δικαστικά μέτρα (ανακοπή άρθρου 632 ΚΠολΔ & αίτηση αναστολής άρθρου 938 ΚΠολΔ).

Απειλείται η πρώτη σας κατοικία ή πιέζεστε από servicers; Μην περιμένετε την τελευταία στιγμή. Επικοινωνήστε σήμερα μαζί μας για έλεγχο επιλεξιμότητας και στρατηγική διάσωσης της περιουσίας σας.

22310-38536

Πώς προστατεύεται η πρώτη κατοικία και τι ισχύει για τους ευάλωτους οφειλέτες;

Για τους δανειολήπτες που χαρακτηρίζονται «ευάλωτοι οφειλέτες» (βάσει εισοδηματικών και περιουσιακών ορίων και έκδοσης της σχετικής Βεβαίωσης Ευάλωτου), η πρόταση ρύθμισης της πλατφόρμας είναι υποχρεωτική για τους servicers και τις τράπεζες. Προβλέπεται η διάσωση της πρώτης κατοικίας με διαχωρισμό της από την υπόλοιπη περιουσία, δυνατότητα κρατικής επιδότησης της μηνιαίας δόσης του στεγαστικού δανείου και απόλυτη απαγόρευση πλειστηριασμού εφόσον τηρείται η ρύθμιση.

Πώς και πότε αναστέλλονται οι πλειστηριασμοί και οι κατασχέσεις;

Με την οριστική υποβολή της αίτησης στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό επέρχεται αυτόματη αναστολή όλων των μέτρων ατομικής και συλλογικής αναγκαστικής εκτέλεσης (πάγωμα πλειστηριασμών, κατασχέσεων εις χείρας τρίτων). Επιπλέον, δικαστικά η αναστολή επιτυγχάνεται άμεσα μέσω αίτησης αναστολής εκτέλεσης (άρθρο 938 ΚΠολΔ) με ταυτόχρονη έκδοση Προσωρινής Διαταγής από το Μονομελές Πρωτοδικείο.

Ποια είναι η προθεσμία για να ασκήσω ανακοπή κατά διαταγής πληρωμής από fund;

Η προθεσμία είναι εξαιρετικά αυστηρή και απαρέγκλιτη: 15 εργάσιμες ημέρες από την επίδοση της διαταγής πληρωμής από δικαστικό επιμελητή (ή 30 εργάσιμες ημέρες εάν ο οφειλέτης διαμένει στο εξωτερικό ή είναι αγνώστου διαμονής). Μετά την παρέλευση της προθεσμίας, η διαταγή πληρωμής καθίσταται τελεσίδικη, αποκτά δύναμη δεδικασμένου και δεν μπορεί πλέον να ανατραπεί.

Ρύθμιση Χρεών, Εξωδικαστικός Μηχανισμός & Τραπεζικό Δίκαιο: Προστασία Πρώτης Κατοικίας & Οριστική Απαλλαγή από Οφειλές